Foire aux questions (FAQ) — KYC, LCB/FT & Verichap

Le KYC (Know Your Customer) consiste à vérifier l’identité d’un client, comprendre la relation d’affaires et évaluer le risque afin de prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. C’est un pilier des dispositifs LCB/FT et s’applique dès l’entrée en relation puis tout au long du cycle de vie client.

Dès l’onboarding (ouverture de compte / souscription) puis périodiquement selon le niveau de risque (re-KYC), et à chaque événement important (changement d’identité, d’adresse, d’activité, etc.).

Oui. Pour une entreprise, il faut identifier la société (ex. RCCM), ses dirigeants et bénéficiaires effectifs, vérifier l’activité, l’adresse, et évaluer le risque lié au secteur, à la zone géographique et aux flux financiers.

Le plus souvent : CNI, passeport ou permis. Certaines activités peuvent exiger des documents supplémentaires (justificatif de domicile, justificatifs professionnels, etc.).

• Lumière suffisante, éviter les reflets.
• Document net, entièrement visible, sans doigts devant.
• Visage bien centré, expression neutre, sans lunettes opaques.

C’est un contrôle qui s’assure qu’il s’agit d’une personne bien présente (et non d’une photo/vidéo/masque). Elle peut inclure des mouvements guidés (ex. centre → gauche → droite → retour centre) et des signaux anti-fraude.

Il compare la photo issue de la capture (selfie) avec la photo extraite du document officiel pour confirmer qu’il s’agit de la même personne, selon un seuil de similarité défini par votre politique de risque.

Il faut réaliser un screening initial puis des contrôles continus. En cas de match, on applique la procédure d’escalade prévue par la politique interne : vérification, analyse de risque, puis décision documentée.

Oui, le screening est continu : listes mises à jour, alertes et revue régulière en fonction du profil de risque.

On pondère plusieurs critères : zone géographique, produit/service, comportement, origine des fonds, statut PEP, historique, etc. Le résultat guide la profondeur des vérifications et la fréquence du re-KYC.

Dépend du risque : faible (moins fréquent), élevé (plus fréquent), et à chaque changement majeur (identité, adresse, comportement).

Les données strictement nécessaires à la vérification : informations d’identité, images pour liveness/face-match, pièces justificatives et métadonnées techniques (horodatage, traces de contrôle). Le périmètre exact dépend de votre politique.

Chiffrement, contrôle d’accès par rôle, journalisation, cloisonnement des environnements et politiques de rétention. Les données sont conservées le temps nécessaire aux obligations légales et au respect de votre politique interne.

Oui, dans les limites réglementaires applicables. Les demandes s’exercent auprès du responsable de traitement. Pour nous contacter : formulaire de contact.

Web, Android et iOS — avec des composants pour l’OCR, la vivacité, le face-match et l’orchestration du parcours. Pour des besoins spécifiques (frameworks hybrides), contactez-nous.

Oui. Il permet d’intégrer, de configurer vos seuils et de valider les parcours avant passage en production. Les accès sont fournis avec la clé API.

Oui. Nous aidons à l’intégration (conseils techniques, bonnes pratiques KYC/LCB-FT, paramétrage des seuils, tests & validation). Parlez à un expert.